Дата: 2016-01-29
ХАВФИ БОНКЙ ВА ТАСНИФИ ОН?О На?ша:
Маф?уми хавфи бонк? Хел?ои хавфи бонк?.
Та?ияи стратегияхг хавфи бонк? Бар?арорсозии меъёри оптималии хавф
2Мфбум нтфНёжипР0™ чр™
?ар як бонк дар ?олат?ои гузаронидани амалиёти бонкй метавонад ба хавфе дучор шавад. Бинобарин дар давраи гузариш дар низоми бонкй ба дуруст ба?о додани хавф ди?- ?ати зарурй дода мешавад.
Дар давраи гузариш маф?уми «хавф» дар ?аёти ?ар- р?заамон боз ?ам муста?камтар ?ой мегирад. Дар гузаштаи наздик дар шароити и?тисодиёти муттамарказ ?амаи субъ- ект?ои хо?агидорй ба таври ?аттй дар асоси низомномаю дастурамал?о ва дигар ?у??ат?ои меъёрй-?у?у?й ?ойдошта кор мекарданд ва бинобарин ягон зарурияте набуд, ки дар
87
бобати хавф фикру андешае ронда шавад. Дар шароити бозоргонй бошад ?амаи ин му?арарот?о ба таври куллй дигар мешаванд. ?оло ?ар як субъекти бозор дар ало?идагй ба таври худ рафтор мекунад.
Дар ин ?ол албатта танзими давлат низ амал мекунад. Маълум аст, ки со?аи и?тисодиёт дар мамлакат?ои соби? СССР ?айри устувор буд. Дар ин шароит бонк?о ма?буранд тамоми о?ибат?ои манфй, талабот?ои ра?ибону мизо?она- шонро ба ?исоб гиранд ва ивазшавии ?онуният?оро дарк кунанд, зеро ин о?ибат?о ба баландшавии меъёри хавф оварда мерасонад.
Хавф - ин нога?онист, ки о?ибати он талафот аст ва дар ин ?ол мумкин аст даромади дилхо? ба даст дароварда нашавад. Аз хавф гурехтан мумкин нест, онро идора кардан лозим аст.
Хавф ин та?диди аз тарафи бонк аз даст додани захира- ?ои
бонк?, нагирифтани даромад, дар нати?аи гузаронидани амалиёт?ои молй харо?от?ои барзиёд бурдан аст.
Фаъолияти бонкй аз харо?от?ои зерин иборат аст: пардохти фоизи амонатгузорон;
пардохт барои захира?ои ?арзии дигар муссиса?ои молй; ?арзи харид карда шуда, додани воситаи ?а?и ме?нати кормандон ва ?айра?о
Бонк дар раванди фаъолияташ дар ?олат?ои нагирифтани даромад ва ё аз меъёр зиёд харо?от кардан метавонад зарар бинад. Мисол: дигар шудани ?олат?ои бозор ба баланд шудани меъёри фоиз?о аз р?и амонат?о ?исоб карда шуда, ба камёфтии захира?ои ?арз?, нархи харид, баланд шудани маоши кормандон дар дигар муассиса?ои ?арз? оварда мерасонад. ?амаи он?о аз бонк талаб мекунанд, ки барои бартараф кардани ин камбуди?о чора?ои далхдор дида бароянд. ?амаи ин онро та?озо менамояд ки хавф - интаъдиди он аст, ки бонк талафот?ои калонеро со?иб мешавад. ?адди он?о нишонди?андаи меъёри хавфро нишон меди?ад.
Хавф?ое ки бонк?о мебаранд, дар нати?аи гузаронида- ни ?ар гуна амалиёт?о ба ву?уд меояд. Дар та?риба хел?ои зерини хавф ву?уд доранд:11
хавфи ?арзй;
~ хавфи бозор?; хавфи фоиз?; хавфи асъор?; хавфи вазъ?; хавфи пардохт накардан;
хавфе, ки ба баста шудани маълумот мансуб аст.
Хавфи ?арз?- ин врбаст аст аз ?олат?ое ки дар нати?аи
он ?арзгиранда наметавонад ?хдадори?ои молияшро и?ро намояд. Ин хавф метавонад бо гуно?и аз тарафм муомилае ки ??дадори?ояшро нисбати пардохти ашё?ои мол?-модд?, и?рои кор ва хизмат?о и?ро карда наметавонад, рух ди?ад.
Хавфи бозор? - метавонад бо саба?ои гуногун, аз он ?умла дигар шудани меъёри фоизи ?арз, дигар шудани фоиданок?, бекурбшавии пул ба амал ояд.
Хавфи фоиз? - аз ноустувории меъёри фоиз? вобастаг? дорад. Ин хавф барои бонк аз он иборат аст ки бонк дар ва?ти додани ?арз агар фоизи меъёрй зиёд шавад, метавонад ба ?олати ногувор дучор шавад, зеро ки бонк ма?бур аст барои хариди амонат?о ва захира?о фоизи барзиёд ди?ад, ин ба ?а?ми фоидаи бонк таъсири манфй мебахшад.
Хавфи асъор? - аз ноустувории ?урби асъор вобастаг? дорад. Бонк дар ?олат?ои гузаронидани амалиёт?ои гуногун бо асъор? хори?? ба ин хавф дучор шуданаш мумкин аст. Мисол: дар ва?ти хариду фур?ши захира?ои ?арз? ва додани ?арз?ои асъор? ин хавф бештар ба амал омаданаш мумкин аст.
Хавфи вазъ? - аз ?олат?ои сиёс? ва и?тисодии мамлакат вобаст
аст. Агар дар мамлакат вазъи он дигар шавад, он го?
21). Анб?хи восита дар ?оли пардохти харсола
са?мдорон метавонанд як ?исми сармояашонро, дар баъзе ?олат?о ?атто тамоми са?мияашонро аз даст ди?анд.
Хавфи пардохт накардан - ин аз он вобаста аст ки дар ?олати аз тарафи шахси муомил и?ро накардани ??дадори- ?ояш механизми пардохт вайрон шуда, он ба бозоргирии бонк таъсири манф? мерасонад.
Хавфе, ки ба баста шудани маълумот мансуб аст - на ?ама ва?т нашр карда мешавад. Ин ба он оварда мерасонад ки ?амъият ва бонк наметавонад нархи ?а?и?ии активи бонкро (?обилияти пардохт) фа?мида гиранд. Барои ?амин ?ам сифат ва нархи ба?оди?ии нархи актив?о аз кори бо сало?ияти мене?менти бонк? вобаста аст.
Та?ияи стратегияи хавфи бонк?
Фаъолияти муассиса?ои бонк? чунон гуногуншакланд, ки маф?уми ?а?и?ии онро дарк кардан душвор аст. Дар замони ?озира бонк?о амалиёт?оеро мегузаронанд ки ?ар кадоми он?о ба худ маънои гуногун доранд ва аз ин ли?оз меъёри хавфи ?ар кадоми он ?архела аст. Дар ва?ти ба?оди?ии хавф дар фаъолияти бонк? асосан этимолияти ра?о- батпазирй надоштани мизо?он; бад шудани ?олат?ои молии он?о; этимоли гирифтани як ?исми восита?ои пулие ки дар амонат?о мав?уданд; дигар шудани ?урби асъор ва нархи ко?аз?ои ?иматнок ба назар гирифта мешавад.
Дар фаъолияти бонк? мувофи?и та?риба ?амаи омил?ои хавфро ба ?исоб гирифтан номумкин аст, ба ин сабаб дар ва?ти ба?оди?ии хавф ба як ?атор хатоги?о ро? додан мумкин аст. Аз ин ?ост, ки хулоса?о метавонанд нопурра ?амъбаст карда шаванд. Новобаста ба ин ин ?олат?о, ба?оди?ии хавф шарту зарур аст. Та?ияи хавф аз якчанд мар- ?ила?о иборат аст:
маълум кардани омил?ое ки хел?ои хавфро дар ?олат?ои гузаронидани амалиёт?ои бонк? паст ё баланд мекунанд;
таълили ин омил?о аз ну?таи назари таъсир расондан ба он?о; ба?оди?ии ?ар як намуди хавф дар ало?идагй; бар?арорсозии меъёри оптималии хавф;
та?лили ?ар як амалиёт?о аз ну?таи назари мувоф?оии меъёри
хавф;
коркарди чорабини?о оиди паст кардани хавф; ташкил кардани захира барои п?шидани хавф. Дар ва?ти та?лил?о усул?ои зерин истифода бурда мешаванд:
омор? - дар ин ?ол барои ?исоб карда баромадани хавф тамоми нишонди?анда?ои оморие ки ба нишонди?ан- да?ои самарабахш дахл доранд, ба ?исоб гирифта мешаванд. Дар ин ?ол ба ма?сади ?исоб кардани ?исобот?ои ани? ба ?исм?о ?удокунии омор? зарур аст;
услуби ба?оди?ии коршинос? (эксперта) аз услуби омор? тан?о дар услуби ?амъ кардани маълумот?о барои ?ар як хавф фар? мекунад. Ин усул меъёри хавфи бо гуно?и кормандони бонк содиршударо дарбар мегирад;
усулуби аналитик?. Ин усул дар та?риба аз тарафи бонк?о кам истифода бурда мешавад.
?амаи ин услуб?ои муайян кардани меъёри хавф метавонанд ?и?ата ?ар як амалиёта бонк? дар ало?идаг? та?лил карда шаванд.
Бар?арорсозии меъёри оптималии хавф
?ар як корманди бонк баъди муайян кардани меъёри хавф, бояд дар ало?идаг? омилу сабаб?ои пайдо шудани хавфро дар ?ар як амалиёт?ои бонк? та?ти та?лил ?арор гирад. Дар ?олати гузаронидани амалиёт?ои бонк? барои бонк фа?мидан зарур аст ки ?а?ми хавф ч? ?адар аст ва аз меъёри оптамал? ин хавф ч? ?адар фар? дорад.
Ба сабаби он ки бонк дар шароити ра?обатпазирии сахт фаъолият мекунад, пешрафти он ба се омил?ои асос? вобаст аст:
а) самаранок гузаронидани ?ар як амалиёт дар ало?идаг?;
б) ?а?ми ин амалиёт?о;
в) меъёри хавфе ки бонк онро дар ва?ги гузаронидани амалиёт ба худ мегирад.
Чун ?оида ?ар як бонк к?шиш мекунад ки ?а?ми амалиёт?ои самаранокро зиёд кунад, аммо мумкин аст, ки
меъёри хавф барои зиёд кардани ин амалиёт?о монеъа шавад. Аз ин ли?оз, ба хулосае омадан мумкин аст, ки бояд ин нишонди?анда?о дар як тарозу гузошта шаванд, зеро зиёд кардани амалиёт?ои самаранок дар ?олати меъёри баланди хавф метавонад ба фаъолияти бонк таъсири манфй расонад.
Проблемаи тарозубандии ин нишонди?анда?о метавонад чора?ои стратегияи хавфро ?ал намояд ва меъёри опти- малии хавфро дар ?оли гузаронидани амалгНё т^оН|^гу^90гунл5^&:зёф1т^<нРа?1^$91дй^салд
Меъёри оптималй аз тарафи кормандони бонк ?исоб карда мешавад, бинобарин ?ар як корманди бонк вазифа- дор аст дар ва?ти ?исоб кардани меъёри оптималй ба хатоги?о ро? нади?ад. Та?риба нишон меди?ад ки дар бонке ки кормандони баландихтисос кор мекунанд ва нисбати хавф та?лил?о мегузаронанд меъёри хавф нисбат ба бонк?ое ки ба ин масъала ди??ат намеди?анд, чандин баробар камтар аст.
Аз ин?ост, ки му?арар кардани меъёри оптималии хавф ин масъалаи махсусест ки имконият меди?ад ба самаранокии ?ар як амалиёти бонкй дар ало?идагй ба?о дода шавад.
Просмотр: 4246
Музыка способна оказывать известное воздействие на этическую сторону души; и раз музыка обладает такими свойствами, то, очевидно, она должна быть включена в число предметов воспитания молодежи.
© 2020 DURAHSHON.TJ. All rights reserved